Ile będzie wynosić Twoja przyszła emerytura? Sprawdź to sam!
Ile będzie wynosić Twoja przyszła emerytura? Sprawdź to sam!
Autor: Mariusz Chromik
Kategoria: Emerytura / 5 min. czytania
Emerytura to temat, który w naszym społeczeństwie wywołuje skrajnie odmienne emocje. Młodzi często z uśmiechem na twarzy odpowiadają, że nawet o niej nie myślą, a starsi zaczynają zamartwiać się, co to będzie i czy wystarczy im na godne życie.
W tym artykule pokażę Ci jak w prosty sposób sprawdzić wysokość Twojej przyszłej emerytury, a także co możesz zrobić, by ją zwiększyć!
Emerytura to temat, który w naszym społeczeństwie wywołuje skrajnie odmienne emocje. Młodzi często z uśmiechem na twarzy odpowiadają, że nawet o niej nie myślą, a starsi zaczynają się zamartwiać, co to będzie i czy wystarczy im na godne życie.
W tym artykule pokażę Ci jak w prosty sposób sprawdzić wysokość Twojej przyszłej emerytury, a także co możesz zrobić, by ją zwiększyć!
Słowem wstępu
Słowem wstępu
Polski system emerytalny składa się z tzw. trzech filarów. Dwa pierwsze, czyli ZUS i OFE, są obowiązkowe i w ramach nich zasilamy emerytury obecnych emerytów na zasadzie umowy międzypokoleniowej, natomiast trzeci filar to gromadzenie oszczędności we własnej inicjatywie.
Jeżeli aktualnie zarabiasz na umowie o pracę to 19,52% z Twojego wynagrodzenia brutto stanowi składka emerytalna, a przy działalności gospodarczej jest to 19,52% z 60% prognozowanej średniej krajowej (w 2023 roku wynosi ona 4161 zł).
Polski system emerytalny składa się z tzw. trzech filarów. Dwa pierwsze, czyli ZUS i OFE, są obowiązkowe i w ramach nich zasilamy emerytury obecnych emerytów na zasadzie umowy międzypokoleniowej, natomiast trzeci filar to gromadzenie oszczędności we własnej inicjatywie.
Jeżeli aktualnie zarabiasz na umowie o pracę to 19,52% Twojego wynagrodzenia brutto stanowi składka emerytalna, a przy działalności gospodarczej jest to 19,52% z 60% prognozowanej średniej krajowej (w 2023 roku wynosi ona 4161 zł).
Emerytura z ZUS
Emerytura z ZUS
Jak wspomniałem powyżej, środki, które trafiają do ZUS-u, są na bieżąco wypłacane. Wygląda to tak – ja płacę składki na rzecz moich dziadków, a moje dzieci i wnuki będą płacić na mnie w przyszłości. Taki system nazywa się repartycyjnym i został zaproponowany przez Otto von Bismarcka pod koniec XIX wieku i o ile w tamtych czasach się sprawdzał, tak w obecnych już nie bardzo. Dlaczego? Wystarczy spojrzeć na poniższy wykres.
Dawniej ludzie często nie dożywali do swojej emerytury, a ich rodziny były wielodzietne. Dzisiaj żyjemy zdecydowanie dłużej, a współczynnik dzietności w Polsce wynosi 1,38 na kobietę – żeby system się spiął, musiałby wynosić minimum 2,1. Jaki z tego wniosek? Za 20-30 lat na jednego emeryta będzie pracować jedna osoba, więc o własną przyszłość lepiej, żebyśmy zatroszczyć się sami. Kto tego nie zrobi, może mieć spory problem.
Dawniej ludzie często nie dożywali do swojej emerytury, a ich rodziny były wielodzietne.
Dzisiaj żyjemy zdecydowanie dłużej, a współczynnik dzietności w Polsce wynosi 1,38 na kobietę – żeby system się spiął, musiałby wynosić minimum 2,1. Jaki z tego wniosek? Za 20-30 lat na jednego emeryta będzie pracować jedna osoba, więc o własną przyszłość lepiej, żebyśmy zatroszczyć się sami. Kto tego nie zrobi, może mieć spory problem.
Stopa zastąpienia
Stopa zastąpienia
Zanim pokażę Ci jak sprawdzić prognozę własnej emerytury, chciałbym jeszcze wytłumaczyć jedno dość istotne pojęcie. ZUS od lat jawnie ostrzega, że z każdym kolejnym rokiem stopa zastąpienia, czyli stosunek między obecnymi wynagrodzeniami a wysokością emerytur będzie spadać. Zgodnie z ostatnimi danymi w 2040 r. stopa zastąpienia ma wynosić 37,6 proc., w 2050 r. 28,7 proc., a w 2060 r. zaledwie 24,6 proc.!
Dla osoby, która jest na umowie o pracę i średnio zarabia 5.000 zł na rękę, przewidywana emerytura w 2060 roku będzie na poziomie ok. 1250 zł brutto.
Zanim pokażę Ci jak sprawdzić prognozę własnej emerytury, chciałbym jeszcze wytłumaczyć jedno dość istotne pojęcie. ZUS od lat jawnie ostrzega, że z każdym kolejnym rokiem stopa zastąpienia, czyli stosunek między obecnymi wynagrodzeniami a wysokością emerytur będzie spadać. Zgodnie z ostatnimi danymi w 2040 r. stopa zastąpienia ma wynosić 37,6 proc., w 2050 r. 28,7 proc., a w 2060 r. zaledwie 24,6 proc.!
Dla osoby, która jest na umowie o pracę i średnio zarabia 5.000 zł na rękę, przewidywana emerytura w 2060 roku będzie na poziomie ok. 1250 zł brutto.
Hipotetyczna emerytura w PUE ZUS
Hipotetyczna emerytura w PUE ZUS
Być może jeszcze o tym nie wiesz, ale Zakład Ubezpieczeń Społecznych co roku przygotowuje indywidualne podsumowanie składek emerytalnych. Informację o nich możesz sprawdzić na Platformie Usług Elektronicznych (PUE ZUS). Jeżeli jeszcze nie posiadasz tam swojego konta, to najwyższy czas nadrobić zaległości!
Aby podejrzeć, ile dotychczas udało Ci się zgromadzić środków na koncie, zaloguj się na swój profil i wejdź w panel „Ubezpieczony”, a następnie po lewej stronie wybierz zakładkę „Informacje o stanie konta” oraz ostatni dostępny okres.
Znajdziesz tam łączny stan konta emerytalnego po ostatniej rocznej waloryzacji składek, a także jaką kwotę posiadasz na dziedziczonym subkoncie w ZUS 🔍 oraz jaka kwota została dotychczas odprowadzona do Twojego OFE. Dla wszystkich osób, które ukończyły co najmniej 35 lat, jest jednak jeszcze bonus w postaci, tzw. hipotetycznej emerytury w czterech wariantach! Wystarczy zaznaczyć ostatni okres i rozwinąć „Szczegóły”, by poznać przewidywaną kwotę świadczenia.
Oczywiście przedstawione wyliczenia są szacunkowe i mogą zmieniać się wraz z Twoją ścieżką kariery zawodowej, niemniej taki obraz może pomóc Ci uświadomić sobie, gdzie jesteś aktualnie.
Być może jeszcze o tym nie wiesz, ale Zakład Ubezpieczeń Społecznych co roku przygotowuje indywidualne podsumowanie składek emerytalnych. Informację o nich możesz sprawdzić na Platformie Usług Elektronicznych (PUE ZUS). Jeżeli jeszcze nie posiadasz tam swojego konta, to najwyższy czas nadrobić zaległości!
Aby podejrzeć, ile dotychczas udało Ci się zgromadzić środków na koncie, zaloguj się na swój profil i wejdź w panel „Ubezpieczony”, a następnie po lewej stronie wybierz zakładkę „Informacje o stanie konta” oraz ostatni dostępny okres.
Znajdziesz tam łączny stan konta emerytalnego po ostatniej rocznej waloryzacji składek, a także jaką kwotę posiadasz na dziedziczonym subkoncie w ZUS 🔍 oraz jaka kwota została dotychczas odprowadzona do Twojego OFE. Dla wszystkich osób, które ukończyły co najmniej 35 lat, jest jednak jeszcze bonus w postaci, tzw. hipotetycznej emerytury w czterech wariantach! Wystarczy zaznaczyć ostatni okres i rozwinąć „Szczegóły”, by poznać przewidywaną kwotę świadczenia.
Oczywiście przedstawione wyliczenia są szacunkowe i mogą zmieniać się wraz z Twoją ścieżką kariery zawodowej, niemniej taki obraz może pomóc Ci uświadomić sobie, gdzie jesteś aktualnie.
Zwiększ swoją emeryturę!
Zwiększ swoją emeryturę!
Jeżeli dotarłeś do tego momentu artykułu, to znaczy, że temat jest dla Ciebie ważny. Nie będę tu teraz opisywać, gdzie i jak najlepiej oszczędzać na swoją przyszłość, ale pokażę Ci prosty sposób, jak możesz samemu policzyć, ile od dzisiaj musiałbyś zacząć oszczędzać „do skarpety”, by móc żyć w przyszłości na takim samym poziomie, jak aktualnie.
Załóżmy, że jesteś mężczyzną, masz 30 lat i na emeryturę przejdziesz w wieku 65 lat. Według GUS (Główny Urząd Statystyczny) średnia długość życia w Polsce wynosi około 80 lat, czyli statystycznie masz przed sobą 15 lat na emeryturze. Przyjmując, że zarabiasz 5000 zł i przechodzisz na emeryturę, przy 25% stopie zastąpienia, Twoja luka emerytalna wyniesie 3750 zł. Aby utrzymać standard życia, będziesz więc potrzebować 3500 zł x 12 miesięcy x 15 lat = 675 000 zł.
Gromadząc pieniądze do wspomnianej skarpety, powinieneś od dzisiaj zacząć co miesiąc odkładać 675 000 zł : 35 lat : 12 miesięcy = 1607 zł! Co więcej, wyobraź sobie teraz, że jesteś kobietą i przechodzisz na emeryturę 5 lat wcześniej i masz do zabezpieczenia nie 15, a 20 lat! Wydaje się to abstrakcyjne, jednak takie są fakty.
Korzystając z rozwiązań emerytalnych zwolnionych z podatku Belki i uwzględniając średnioroczny zysk na poziomie przynajmniej 4%, mógłbyś zrealizować swój cel kwotą bliższą 600 zł na miesiąc.
Czas i Twoje podejście do przyszłości odgrywają tutaj kluczową rolę. Zacznij działać już dzisiaj!
Jeżeli dotarłeś do tego momentu artykułu, to znaczy, że temat jest dla Ciebie ważny. Nie będę tu teraz opisywać, gdzie i jak najlepiej oszczędzać na swoją przyszłość, ale pokażę Ci prosty sposób, jak możesz samemu policzyć, ile od dzisiaj musiałbyś zacząć oszczędzać„do skarpety”, by móc żyć w przyszłości na takim samym poziomie, jak aktualnie.
Załóżmy, że jesteś mężczyzną, masz 30 lat i na emeryturę przejdziesz w wieku 65 lat. Według GUS (Główny Urząd Statystyczny) średnia długość życia w Polsce wynosi około 80 lat, czyli statystycznie masz przed sobą 15 lat na emeryturze. Przyjmując, że zarabiasz 5000 zł i przechodzisz na emeryturę, przy 25% stopie zastąpienia, Twoja luka emerytalna wyniesie 3750 zł. Aby utrzymać standard życia, będziesz więc potrzebować 3500 zł x 12 miesięcy x 15 lat = 675 000 zł.
Gromadząc pieniądze do wspomnianej skarpety, powinieneś od dzisiaj zacząć co miesiąc odkładać 675 000 zł : 35 lat : 12 miesięcy = 1607 zł! Co więcej, wyobraź sobie teraz, że jesteś kobietą i przechodzisz na emeryturę 5 lat wcześniej i masz do zabezpieczenia nie 15, a 20 lat! Wydaje się to abstrakcyjne, jednak takie są fakty.
Korzystając z rozwiązań emerytalnych zwolnionych z podatku Belki i uwzględniając średnioroczny zysk na poziomie przynajmniej 4%, mógłbyś zrealizować swój cel kwotą bliższą 600 zł na miesiąc.
Czas i Twoje podejście do przyszłości odgrywają tutaj kluczową rolę. Zacznij działać już dzisiaj!
Mariusz Chromik
